现在不教你的孩子认钱，以后他就会没钱

中国孩子从小缺乏两种教育，一是爱的教育，一是财商教育。

一个关乎活着，一个关乎如何更好的活着。

教孩子认钱这事儿，永远不会太早。

                                                                   ——鹿角姐姐说

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作者：小豆婶儿

央视少儿频道有档家庭教育节目，叫《小鬼当家》。

节目编导找了10名12岁到17岁的孩子，给他们一个月的时间，接管家里的财政大权。

印象最深的一期，是关于北京男孩吴佳睦。

佳睦的奶奶找他拿当月的买菜钱，他给了160块，在他心里，160块钱就足够让全家吃上一个月，然而，当他请同学吃饭时，一餐就花了560块。

而河南的男孩张澄，刚拿到一个月的开销，转眼就瞒着爸妈给自己买了一辆摩托车。

超级动漫迷女孩甜甜，第一时间将数张毛爷爷摆拍发了朋友圈，坦言要把之前舍不得买的化妆品、衣服通通买回来。

无独有偶，随手翻翻今年的新闻：

许昌一个10岁的男孩，花了5万打赏主播，而这笔钱，是他去世爸爸的丧葬费。

青岛一熊孩子，拿着父母的手机给自己的游戏充值，刷新了整个网络的消费新数据：5秒钟6万块。

记得在《中国孩子的金钱教育》一书里，经济学家和孩子们的对话：

“你们知道钱是什么吗？”

“知道啊，就是一张张纸。”

中青报评论说，中国孩子从小缺乏两种教育，一是爱的教育，一是财商教育。

财商，通俗点说，就是一个人认识、驾驭和应用金钱的能力。

钱，恰恰是咱中国家长和孩子之间谈得最少的话题。

这些孩子，不知道钱从哪儿来，有什么意义，他们心安理得地挥霍着父母赚来的辛苦钱还不自知，本质上就是缺乏财商的体现。

哈佛财商课里有句话，智商令你聪明，但不能使你成为富有的人；情商可以帮你寻找财富，赚取人生的第一桶金，但不能维持；只有财商可以为你保存这第一桶金，并使它不断增值。

培养孩子的财商，一定要趁早。

记得有记者采访股神巴菲特：“您认为孩子几岁时，父母可以跟他们讲金钱和投资？”

他回答：“越早越好。比如让他们知道玩具的价格，理解存钱的意义，既然孩子的生活离不开金钱，为什么不尽早培养他们良好的理财习惯呢？”

美国教育基金会会长夏保罗先生，曾是花旗银行亚太区资产融合部总裁，现任清华大学EMBA班的主讲教授，同时，他也是5个孩子的父亲。

他说，在孩子智商(IQ)、情商(EQ)、财商(FQ)的教育培养中，FQ(财商)的教育培养最重要，要想子女成材，必须从小教孩子理财，培养他们的财商。

在孩子们稍有数字概念的时候，夏保罗就买来账本，教他们记手账。

他要求孩子们每天都要把拿到的零花钱记录清楚，拿到多少，买了什么，支出多少，并且每周检查一次，看看哪些钱是该花的，哪些钱被浪费了，然后再对每一个孩子的账本进行评价和指正。

等到孩子5岁，夏保罗就开始教他们认识股票。

从利率、公司、供给、行业等这些基本常识，到分析股市行情，夏保罗说：“学习理财，不仅能加深孩子对财富的认识，还能让他们学会把钱花在刀刃上。”

从小就开始的财商教育，让夏保罗的5个子女表现非凡。

他们全部拿到了美国名校的MBA学位，大儿子毕业于哈佛，其他子女分别是耶鲁、麻省理工、斯坦福和普林斯顿的尖子生。

毕业后进入社会，财商的优势在5个孩子身上表现得更加明显。

他们在各自的领域里拔得头筹，有了丰富的物质回报，年收入高的达到400万美元，最少的也超过200万美元。

记得中青报的周云龙说过，中国有三亿多未成年人，未来的几年内，00后就会成为新的财富创造和消费群体。

《小鬼当家》这档节目也好，小孩偷偷花钱打赏主播的新闻也罢，都是对所有家庭的提醒。

钱不是万能的，但我们的孩子不知道如何和钱打交道，没有掌控金钱的能力，是万万不能的。

在大连的理财高峰论坛上，夏保罗先生多次提到财商教育的重要性，他强调：“在一个家庭里，小孩不会理财，富不过三代。”

可周围大多数父母对于“财商”的概念，都处于“知道很重要，但不知道怎么做”的状态。

国外有位妈妈的做法值得借鉴。

她给孩子准备了三个存钱罐，分别贴上save（储蓄）、spend（零花）和share（捐献）的标签。

放进“save”罐子里的钱，等同于银行里的固定资产，不能轻易取出来；

放进“spend”罐子里的钱，可以由孩子自由支配，买自己喜欢的零食和玩具；

放进“share”罐子里的钱，用来捐款，可以培养孩子的爱心。

她每天都会给孩子固定的零花钱，至于放在哪个罐子里，由孩子自己决定，然后每隔一段时间，对孩子的选择做出总结和建议。

理财专家Erica Sandberg说，每个孩子成长成熟的节奏都不一样，但只要把握好基本的时间线，就不会错过每一个培养孩子财商的最佳时机。

美国有名的育儿杂志《家长》收录过一篇文章：《财商教育里程碑：根据年龄学理财》，可以作为我们的财商教育指南。

3岁时：练习等待。

培养他的耐心，让他明白，有些东西，并不是即时获取的。

方法：告诉你的孩子，你会给他一块饼干，如果他愿意多等10分钟，就可以获得两块。

收获：让孩子明白，等待也许能获得更好的结果。

4岁时：学习数数。

把数学和财商联系起来，让孩子明白数学是有用的。

方法：给孩子不同数值的硬币，告诉他一角钱和一块钱之间的区别，并锻炼他把特定数值的硬币进行归类。

收获：能够辨认硬币和纸币。

5岁：拒绝不合理要求。

这个年纪的孩子开始产生攀比心，父母要在孩子有攀比动机的时候及时制止。

方法：当孩子表现出要买两样东西的时候，让他只选一个，告诉他“我不可能给你买所有你想要的东西，所以你只能选择最想要的。”

收获：认识到我们无法把商品买光，必须在购买时作出选择

6岁：发放零花钱。

让孩子自己决定如何存钱来实现目标。

方法：每个星期给孩子一定数量的零用钱，具体数量根据家庭和个人情况调节。

收获：如果你需要什么东西，你必须弄清这样东西值多少钱，要想得到它，你必须学会储蓄。

7岁：“长大以后做什么？”

在这个年龄，是和孩子谈论未来职业的最好时机。

方法：问问孩子未来想做的工作，并且和孩子解释你目前的工作。

收获：让孩子明白，人们工作是为了挣钱，但他们可以尽量选择自己感兴趣的事情作为事业。

8岁：了解成本。

在现实生活中接触账单，了解金钱的来源和去向。

方法：带着孩子一起做家庭的收支账单，让他练习加减数字。

收获：让孩子明白，成年人必须支付账单，但只要有足够的收入和积蓄，付账就不是问题。

9岁：开一个存款账户。

让孩子了解存款的意义，此时是给孩子开独立账户的最佳年龄。

方法：带孩子去银行开户，为他存上一百元，并且告诉他，如果他想存款，你随时可以带他去银行。孩子每存一块钱，考虑给他一块钱作为奖励。

收获：让孩子认为攒钱很有趣。

10岁：传授用卡知识。

在孩子被错误的信息误导前，把正确的用卡知识传授给他。

方法：拿出你的银行卡，向孩子解释不同银行卡之间的区别，也可以在消费的时候，让孩子帮助你刷卡。

收获：借记卡和信用卡的原理，以及按时还钱的重要性。

11岁：理性消费观。

橱窗里的商品永远最吸引人，现在要做的，就是把孩子拉回现实。

方法：一起翻看杂志，给孩子看各种品牌广告。让孩子理解广告和商品之间的联系。

收获：从电视广告中发现有关花钱的事实

12岁：示范理智购物。

如何辨别和购买便宜的商品和高品质的商品。

方法：带孩子去购物，让他们现场观摩便宜和贵价商品之间的差别。

收获：能够简单制定一周的开销计划，购物时知道比较价。

投资教育家罗伯特·清崎在《穷爸爸富爸爸》里写过一句话：

如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你。这个人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。

财商教育不是让孩子变成“守财奴”，而是给他健康的价值观指导，让他对金钱有一定的规划能力。

孩子早晚会长大，他们终究会面对“钱”和钱引发的一系列问题，如何面对？这一切需要你的引导。