我的P2P还能投吗听说备案要延期，百亿平台又爆雷...

头图来自Unsplash，作者Alex

投资P2P的朋友，最近的心情是不是有点过山车？

一方面，原定6月的备案截止日期临近，但是备案的进度却变得不确定起来。陆续有媒体报道，监管下发紧急通知，要求各地暂停发放网贷备案的要求细则，等待进一步通知。

另一方面，最近一家百亿平台善林金融爆雷，在备案的节骨眼上出事，也让人有点心慌慌。

不少朋友都问我，原来说好6月底截止的备案，是要延期了吗？这对我们投资者来说到底是好是坏？P2P现在还能投吗？

别着急，今天我们一起来看一看。

什么是网贷备案？

可能有很多小伙伴还不太清楚，网贷平台备案到底是怎么回事。

说到备案，就不能不提2016年8月由银监会联合工信部、、国家互联网信息办公室发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

当时我们也第一时间对管理办法中的重点要求做了梳理：赶快，查查你的P2P借款人丨最严新规

像银行资金存管、单笔借贷限额等平台合规要求，都是在这个暂行办法中提出的。

根据《暂行办法》的规定，应该由地方金融监管部门负责为当地的网贷信息中介办理备案登记，并在各省（区、市）规定的时限内完成相关手续。

去年年底，互联网金融风险政治工作小组又发布了关于网贷风险整治的57号文，明确要求各地应该在2018年6月底之前完成全部备案工作。

而所谓的备案，我们可以看作是平台能够继续开展业务的许可证。只有通过这道审核，平台才能继续做业务，否则可能会面临被整改甚至清算的结果。

所以能否通过备案，无论对平台，还是对我们投资人而言，都是很重要的。那么，要通过备案，具体需要符合什么样的条件呢？

按照此前的监管要求，各地的备案细则要求都由当地的金融监管部门单独出台，所以各地的审核内容都会有所不同。

这里引用一份网贷之家基于监管要求和上海、深圳等地的验收细则整理出来的一些监管验收要点，供大家参考：

来源：网贷之家《独家：一图看懂P2P冲刺备案要点》

可以看出，验收的要求还是很细致严格的。也难怪此前不少媒体报道，按照不少地方出台的备案要求，首批能通过的平台寥寥无几。

还有平台透露，为了准备申请文件，花在更换存管银行、法律咨询等的费用，已经有近千万。

如果备案真的延期，对那些尚未准备好的平台而言，又多了一些缓冲时间。但是对一些准备许久的平台来说，多少有些五味杂陈。就像一场蓄力已久的冲刺，临上场前裁判突然宣布暂停，更让人担心未来规则变化。

备案延期到底意味着什么？

虽然备案是否延期目前还没有书面的官方通知，但是不少业内人士都认为可能性很高。

一方面，备案延期，可能意味着监管最终会出台统一的备案要求。

毕竟，把备案细则的定夺权交给地方监管的做法，不可避免地会给平台留下一些钻空子的空间。比如原本注册在A地的平台，因为看到B地的监管要求更低，可能会出现通过转移注册地的方式过关。

同时，不同地方的备案要求有出入，也不利于对平台风险的统一管理和控制。

另一方面，在严监管的大环境下，给定一个一刀切的截止时点，可能也会使得一些潜在风险集中爆发，不利于稳定，反而不如慢慢排雷。

对我们投资者而言，备案延期更像是接到老师延期发放成绩单的通知。虽然不能及时知道各位同学的表现，但也给了我们更多时间去审视自己投资的平台，到底在合规方面做得怎么样。

无论如何，多了备案这道测试，相当于监管帮我们又做了一遍平台筛选，是件好事。

与此同时，一些曾经不那么合规，但是可能收益较高的项目，在未来也会越来越少，网贷投资整体收益率下降的大趋势，应该还会延续。

P2P现在还能投资吗？

不管备案的规定怎么变，我们对待网贷投资的思路其实是不变的。

很早以前我们就在课程里和大家分享，网贷投资属于风险较高的投资品类，我们要结合自己的风险承受能力来判断是否投资，投资多少。

一般情况下，建议大家的网贷投资最好不要超过总投资金额的1/3。

其次，如果你现在持有网贷的投资，也不妨按照我们前面节选的一些通用监管要求，审视一下你正在投资的平台和项目，是不是符合这些基本的硬性要求。

如果发现平台有潜在的合规风险，可以考虑把一些投资中的项目进行转让或者赎回。

要提醒大家的是，备案登记的要求更像是平台考试的及格线，而不是我们投资安全性的保证。即便是完全合规的平台，我们投资的项目可能仍然会面临违约风险。

所以除了筛选平台，我们也应该多多关注自己投资的项目，我们投的钱到底去了哪里？借款人的资质如何？以及一旦违约，是否有对应的风控机制？

在不确定性较高的时候，更建议大家首选行业内公认实力雄厚的正规平台进行投资。