61.05亿手续费，到底交给了谁

0手续费时代真的来了吗？

从今年8月1日起，无论是通过ATM机还是银行网点柜台，使用借记卡或存折在发卡行境内任意网点取现，都将免收手续费。同时，本票、汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费被暂停。该新政还要求各商业银行应对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费。据估算，相关措施落地后，预计每年可减轻客户负担61.05亿元。

习惯了按规缴费的我们不禁想问，这么多年的各种手续费我们交给了谁？国外也收手续费吗？手续费有可能全部取消吗？

手续费“家族”简述

通常来说，日常生活中我们经常接触的手续费主要分为银行收取的各类转账费、取款费、年费等。

银行手续费

一、年费

年费基本是全球范围内最普遍的费用，通常按年收取，由银行从用户账户中直接划取。我国各商业银行普通借记卡年费一般为10元/年。

2015年2月，国家发改委和银监会发布的《关于印发商业银行服务指导价定价目录的通知》中规定，银行客户账户中没有享受免收账户管理费和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户。而近日新出台的政策规定，各商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费。也就是说，如果在同一家银行多个账户，那其中一个账户可以申请免年费。如果仅有一个账户，则该账户免年费。

但需要特别注意的是，年费不会自动免去，需要客户主动向银行申请才能享受该福利。

二、小额账户管理费

小额账户管理费指银行针对日均余额低于一定数额的账户每月收取的账户管理费。根据各家银行规定的收费标准而有所区别。目前，各家银行普遍对日均存款余额低于300-500元的账户每个季度收取3元的费用，一年12元。

但同样的，根据2015年2月出台的“双免”政策，客户在一家银行有多个账户时，其中一个账户可申请免除小额账户管理费。

三、转账手续费

转账汇款主要有三种方式：柜台、ATM机、网银或手机银行。

1、柜台转账

根据发改委和银监会下发的文件，目前我国商业银行柜台转账汇款手续费不得超过50元，大部分商业银行异地转账、跨行汇款手续费收费通常为交易金额的0.5%至1%，最高50元封顶。

2、ATM机转账

目前ATM机本行同城转账普遍不收取手续费；本行异地转账手续费各商业银行多有差别，但最高均不超过50元；跨行异地转账手续费最高不超过200元；各类转账业务到账时间最慢不超过5个工作日，部分银行可实现实时到账。

3、手机银行、网银转账

手机银行、网银转账手续费费用目前为三类转账中最低。大部分商业银行对手机银行转账都采取免收手续费的政策。

四、ATM跨行取现费

根据近日新规，ATM同行异地取现手续费已被免除。而ATM跨行取现依然还要收取手续费。同城跨行取现通常为每笔2元，异地跨行取款通常为最低3-7元，最高可上不封顶。

第三方支付平台手续费

一：支付宝

支付宝自2016年10月12日起，对个人用户超出免费额度的提现收取一定比例的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度，超过额度后，按提现金额的0.1%收取服务费。

二：微信支付

2016年3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费，而对个人用户微信零钱提现开始按提现金额的0.1%收取手续费，每笔至少收取0.1元。

那些年，我们的手续费都交给了谁

许多人都认为，银行收取的手续费肯定是交给银行。的确，年费、小额账户管理费这一类由银行按期固定收取的费用都归银行所有。但转账手续费、取款手续费的背后还有银联和收单机构的身影。

银联

很长一段时间以来，银联都是我国支付清算市场上的唯一参与者。银联的转接清算业务流程为“收单—转接—清算”。业务中涉及的发卡机构、收单机构和转接清算平台，按照7:2:1的比例进行分成。也就是说，我们每交10块钱转账、异地取款、跨行取款手续费，就有1块钱归银联所有，7块钱归发卡行，2块钱归收单机构。

收单机构

收单机构是指与商户签有协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据（包括电子单据或纸质单据）参加交换的清算会员单位。目前我国前十大收单机构中排名第一的就是大家熟悉的支付宝，银联排名第五，其余皆是各大商业银行。

国外银行也收手续费吗？

天下没有免费的午餐，不仅中国没有，外国也没有。因不同国家政策差异较大，所以我们特别选取美国和日本这两个颇具特点的国家，简单对比一下其它国家收取手续费的情况。

美国

在美国，借记卡的所有服务都是免费的，也就是说，年费、小额账户管理费均不收取。

另外，美国的全国性银行收取跨行ATM使用费，一般是一笔交易2美元。地方性银行、小银行使用其它行的ATM被扣了费，则由发卡行退还。美国各个银行对其客户因各种原因到外州、外市而异地使用本行ATM机，或使用与本行建立了合作关系的银行的ATM机都是免费的。

日本

日本的政策比较特殊，与其它国家和地区采用的按照金额比例收取手续费的制度不同，日本采取按时间收费。在上班时间，所有的业务都不收取手续费，但下班后和节假日，则要收取一定的手续费。

比如，在晚上9点后取钱，即使本行也要收费，每次收费105〜205日元，约合为7〜14元人民币。在持本行借记卡使用其它银行的ATM取款时，在营业时间每笔产生手续费105日元，在非营业时间以及节假日则产生手续费210日元。

在任何一个国家，银行的中间业务手续费都是无法避免的存在。只是，因经济环境和银行制度的不同而收取的费用有所差别。从横向看，我国目前各类手续费还处于一个较高的水平；但纵向看，近年来随着各类政策的出台和第三方支付机构的冲击，手续费正在逐年降低。中间业务在银行全部业务中的占比也逐渐减少，伴随着经济的发展和政策的完善，也许我们未来将看到全面0手续费的一天。