平安银行互联网金融全景图

研究背景：互联网金融成为银行发展的必要路径之一，平安银行则步伐较快，建立了两大平台服务中小企业和零售客户。

研究员:张星 编辑:包芳鸣

研究结论

◎平安银行出资建设和运营电子商务云服务平台，并协同物流、第三方信息平台等，构建平安银行生意管家，形成以订单、运单、收单为一体的网络电子平台，从而打通商流、物流、资金流。平安银行在整个过程中，全面、详细、准确地了解了中小企业的相关数据。

◎这背后体现了平安银行对生产商、供应商、经销商、第三方信息平台等商品生产、流通、销售各环节企业的整合能力，将价值信息转化为供应链信用，两者相互结合，形成平安银行在供应链融资上的有效且核心贷款审核数据。

◎基于生意管家中产生的大数据，平安银行结合其供应链融资方案，对不同类型中小企业提供不同融资解决方案，定位更加清晰，风险管控更加明确。

◎建立电子商务云服务平台的核心是获得中小企业数据，而目的是为了贷款，在这过程中为了更好服务中小企业和数据更加准确，平安银行在整个橙e网平台中嵌入自身的橙e付，也有利于平安银行扩展结算业务。

◎虽然整个平台的核心业务是贷款业务，但是对于资金充裕的中小企业来说，也有投资理财需求，以使得企业资金保值增值，因此金融超市也是平台必不可少的一部分。

◎橙子银行是平安银行针对零售客户的互联网金融平台，客户通过各类电子设备开通电子账户，类似银行卡账户，目前主要是存款、理财业务。

◎理财业务主要为两大类，一是平安盈，是与基金公司合作的货币基金，另外一类则是平安银行自身开发的理财产品。目前平台刚上线，范围仍然比较局限，在后期平安银行橙子银行应该协调平安集团，进驻保险、基金、信托等各类产品，完成产品线。

◎理财业务是零售客户的主要业务之一，但是贷款业务才是银行最想发展的业务之一，今后随着客户量等各方面的成熟，平安银行应会开发适合年轻人的网络贷款业务，比如车贷等。由于监管规定，部分业务应当进行线下交易，平安银行正在构建的社区银行网络将会与橙子银行形成合力，使得业务办理更加顺畅。